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Hypothekenrechner


Wie Schweizer Hypotheken funktionieren?


Welche Gebühren zahlen, wenn Sie kaufen?


Wie viel Anzahlung brauche ich?


Wie viel wird es pro Monat kosten?

Hypothekenrechner
Kaufpreis
CHF
Hypothek Zinssatz
% (e.g. 1.23)      
Kreditlaufzeit
50 Jahre 100 Jahre Nur Hypothekenzinsen

Stempelsteuer (3.3%) ca.
Notargebühren (0.8%) ca.
Summe Geld benötigt ca.
Erste Tranche Hypothek (1er rang) ca.
Zweite Tranche Hypothek (2eme rang) ca.
Erforderliche Anzahlung (20%) ca.
Jahreszinsen ca.
Jährliche Rückzahlung ca.
Jährlicher Gesamtbetrag ca.
Monatliche Summe ca.

CHF LIBOR - 10 Jahre lang



Niedrige Hypothekenzinsen

Hypothekarzinsen sind auf einem Allzeittief in der Schweiz im Moment. Sie sind weitgehend auf die Franken-Libor Rate basiert, die aus verschiedenen Gründen derzeit praktisch auf Null eingestellt ist!

Hypothekenzinsen liegen historisch zwischen 4% und 6%, aber in den letzten Jahren fielen zwischen 1% und 3%. Obwohl dies in weiten Teilen Europas geschehen ist, scheinen diese sehr niedrigen Zinssätzen wahrscheinlich an Ort und Stelle für weit länger in der Schweiz zu bleiben wegen der Schweizerischen Nationalbank Entschlossenheit, den Wechselkurs des Schweizer Franken so stabil wie möglich zu halten (um schädliche Exporte zu vermeiden).

In Zeiten der wirtschaftlichen Turbulenzen, strömen weltweite Investoren den Schweizer Franken als stabile Währung, treiben die Nachfrage, und die Erhöhung, des Wertes der Währung. Deshalb ist 3 Monats-LIBOR auf praktisch Null gesetzt, und steigende Zinsen würden nur die Währung noch attraktiver machen und das wäre kontraproduktiv für ihre Ziele.

Griechenland, Portugal, Spanien und Großbritannien scheinen alle enorme Haushaltsdefizite zu laufen. Die Schweiz ist gut geführt und hat in der Tat einen Überschuss!

Lange Abzahlung

Ein überraschender Aspekt der Schweizer Hypotheken ist, dass die Laufzeit der Abzahlung überraschend lang sein kann. 50 oder 100 Jahren ist üblich. Die Lebenserwartung in der Schweiz ist hoch, aber nicht ganz so hoch. Die Annahme ist, dass Sie entweder verkaufen oder Ihre Schulden Anderen geben, wenn Sie sterben...

Anzahlung

Obwohl Hypothekenzinsen niedrig sind, könnte die Suche nach einer Bank die Geld leiht nicht so einfach sein. Die Anzahlung um eine Hypothek in der UK zu bekommen ist (oder war) relativ gering oder gar nicht vorhanden. In der Schweiz benötigen Sie mindestens 20% Kaution.

Die meisten Häuser der Umgebung von Genf kosten etwa 2 Millionen CHF, das ist also eine saftige Summe von 400.000 CHF Bargeld die erforderlich ist, bevor eine Hypothek berücksichtigt werden kann. Sie könnten auch in der Lage sein, Geld aus der Pensionskasse zu erhalten. Beachten Sie jedoch, dass diese Bargeldentnahme zur hohen Steuerschuld führen kann.

Maximal Kredit

Die Banken wollen sicher gehen, dass man bequem die Hypothek (oder zumindest das Interesse auf sie) zurückzahlen kann. Deshalb werden sie einen Beweis verlangen, dass die erwarteten monatlichen Kosten (Zinsen plus Tilgung) nicht 33% der gemeinsamen Einkünfte überschreiten.

Hypothek Tranchen (1er Rang/2eme Rang)

Und das ist nicht alles - wenn die Bank Ihnen dass Einverständnis für einer Hypothek anbietet, dann wird es in 2 verschiedenen Abschnitten (rangs) aufgeteilt, und Sie werden pro Abschnitt jeweils eine andere Hypothek bekommen. Der erste Abschnitt wird für maximal 65% der gesamten Darlehen berechnet und der andere Abschnitt von 15% wird auf einem höheren Zinssatz, in der Regel ein ganzer Prozentpunkt höher sein ...

Stempelsteuer

Dann gibt es Stempelsteuer (droit de Mutation). Einige Steuern basieren aufgrund der Kantone und einige aufgrund der Gemeinde. Der Kanton Waadt zum Beispiel verlangt 2,2% und die meisten Gemeinden werden eine weitere Stempelsteuer von 1,1% wollen. Bei den meisten Banken, werden Sie in der Lage sein zu vereinbaren, dass diese Gebühren dem Darlehen hinzugefügt werden, aber dass müssten Sie überprüfen!

Notar

Die Notardienste sind nicht sehr billig. Etwa 0,8% des Kaufpreises für Papierarbeit, juristische Dokumente, Sitzungen, Taten usw. muss man zahlen. Der Preis ist durch die Verfügbarkeit "cedule hypothécaire" beeinflusst. Das ist vergleichbar mit den Taten und Handlungen der "Inhaberschuldverschreibung" die mit einem bestimmten Preis zu dem Dokument zugeordnet wird. Wenn diese "cedule" bereits vorhanden ist, können Sie circa CHF 1000 sparen. Die Bank wird dieses Dokument besitzen, bis das Darlehen ausgezahlt ist. Versuchen Sie erneut, dass diese Gebühren dem Darlehen hinzu gefügt werden.

Hauptbanken

Die wichtigsten kreditgebenden Banken sind UBS, Credit Suisse, Raiffeisen, Migros und die Kantonalbanken. Jeder hat seine eigene Reihe von Produkten, die den Markt etwas verwirren. Generell sind 3, 5 oder 10 Jahre feste Hypotheken sehr beliebt. Doch Vorsicht for Zuschlägen, sollten Sie das System ändern, bevor der feste Zeitraum abglaufen ist. Die Banken neigen dazu, diese Sanktionen zu vergeben, auch wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen wollen, also überprüfen Sie alles bevor Sie unterschreiben!

Variable Zinssätze existieren und können sehr viel billiger als feste Preise sein. Die Gefahr ist offensichtlich, dass die niedrige Rate rasch ansteigen kann. Werfen Sie einen Blick auf diese Libor Grafik.

Die Banken können die Hauswerte diktieren, weil sie schätzen, was das Haus / die Wohnung wert ist, dieses wird auf mathematischen Formeln basiert, wobei die Variablen als Flächen, Preis pro Quadratmeter, Bauvolum und Wohnbereich angegeben sind. Wenn diese Regeln strikt eingehalten werden, gibt es wenig Spielraum, um den "Wohlfühlfaktor", "muss-haben", "Liebe auf den ersten Blick", "herrliche Aussicht" Emotionen, die in der Regel Auswirkungen auf Käufer haben.

Das bedeutet, dass die Banken oft keine Kredite geben, was die Immobilie eigentlich wird ist oder was ein Cash-Käufer zahlen würde .... Das Ergebnis ist, dass die Käufer noch mehr als die 20% Anzahlung finden müssen, wenn sie den Kauf weitervollziehen wollen. Migros Bank, die angeblich die besten Preise anbieten, ist besonders anfällig für Unterschätzung des Wertes der Häuser.

Der beste Rat ist bei mehreren verschiedenen Banken anzufragen oder Sie buchen einen Professionellen für die Auswertung der Immobilie.
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